零钱通的收益率是1.72%，余额宝也很低如果你有20万，你会选择怎样理财方式呢？
在生活必须的钱留下后，我会保持部分理财的流动性以防万一，按照5:3:2的方式来配比低风险，中低风险和中高风险的产品。
如果我有20万不是在生活中马上要用上，按照前面的配比如下
10万是用来配保本或者低风险银行理财产品，一年的年化收益在4%左右。
6万是用来配中风险的产品，如债权类的基金等，一年的年化收益大概在5%～7%，债基赎回的时间大概是T+1或者T+2时间到账，对于不是马上要用的钱保持一定流动性。
4万是放在余额宝之类的宝宝产品，然后分成12份月定投指数基金。这样既能机动性的取出当日要用的钱，又能在市场好的时候过去超额收益。
综合下来如果市场好那么综合收益可以在年化7%到12%之间，如果市场不好，收益最多就是少一点，静待市场回暖。
我为什么一直强调流动性？
今年疫情对我们最大的考验就是个人的流动性。人都会有紧急事情，保持流动性可以舒缓眼前的困难。更重要的是，当有更好的投资机会出现时，可以及时的转向！
很多人一提到投资都会建议买房地产，当前房地产的流动性已经被锁死，很难在短时间变现。就算出现好的投资机会，也容易错过，还要承担房地产走下坡路的风险。
近段时间，以余额宝和微信零钱通为主的互联网“宝宝类”产品的七日年化收益率几乎都跌破了2.0%，这是货币市场基金有史以来的最低，还可能会继续创下“破1”的风险。
之所以出现这种现象，完全是因为我国宽松货币政策所致，当然全球各国央行都在搞宽松型货币政策，这是全球出现的“放水潮”，再加上4月份的LPR利率下降幅度达到去年8月改革完善以来的新高，1年期、5年期LPR利率分别下跌20BP、10BP，既然资产端的收益越来越低，那银行存款产品利率水平显然是不会太高的。
从当前国内银行存款产品收益下行趋势来看，银行控制息差的进一步收窄将成为今后的重要任务。因此，接下来的大额存单产品利率水平进一步下调是一定的，甚至像三年期这种较长周期的可能会减少甚至不再发行的，五年期基本上很多股份制银行已经没有发行，而有些则是三年期利率倒挂。
总之，针对当前国内市场收益率下行压力增大的背景下，我认为对一个普通投资者来说，还是应该以安全性、流动性和收益性三方面综合考虑，个人大额存单仍然比较适合你，建议考虑更长期限的产品，锁定收益。比如说，现在三年期大额存单利率基本上达到4%附近。
的确没错，中国确实很喜欢存钱，今年一季度大家更是报复性的存款，一季度的存款增加了8.07万亿元，住户存款6.47万亿占了大头，平均一季度咱们老百姓每天王银行存了700亿元。为什么存款利率越来越低，但是还是有那么多人会选择存款呢？因为安全，很多人在理财能力欠缺的情况下，银行存款成了首选。但是利率不断的下降也是一个事实，就看余额宝的利率来看，今天7日年化收益只有1.664%人，万分收益只有0.4538%。这个利率实在是低的可怜。
所以***如我有20万元，其实绝对不会选择放在余额宝里，在和余额宝一样，保证资金安全的提前下我会选择以下两款理财方式。
1、大额存单
20万刚好可以达到大额存单的门槛，目前在保证安全性提前下，大额存单的收益算是比较高的，3年期的收益在4.2%左右，5年期收益大概在4.5左右。可以转让、可以提前支取（提前支取按活期计息）。这个收益还算是比较高的。
2、银行智能存款
现在的银行智能存款是存款类理财中收益最高的，一样受《存款保险条例》保护。50万以内全额赔付，目前在京东金融上，5年前的可以达到4.96%的利率，算是非常高的收益了。
以上两款，是在保本保息前提下最好的选择。利率算是存款中最高的了。可以优先考虑选择。***如有一定的理财能力、风险承受能力，还可以选择基金、股票等等。
谢谢邀请：余额宝和零钱通都很低，随着全球疫情的发展，整个世界经济都在下滑，我国也受到很大影响。处在现阶段，如果我有20万分以下几种情况：
1、近期考虑不大需要大额消费，我会买一些大额存单一类，感觉比较可靠且利率相对来说高一点，但大额存单起点比较高。
2、如果近期有用钱***，我会分开，一部分买一些短期理财产品，一部分放在银行天天盈里。可以随用随取，不影响及时使用。
3、根据行情我也可能关注一些基金产品，现在是进入的好时期，用钱时也可以赎回，对收益影响不是很大。
零钱通的收益率是1.72%，余额宝也很低，如果我有20万，我会选择购买银行的中低风险理财产品！
我是比较谨慎的，20万对于我来说还不够去冒险，只能选择风险较低的产品去投资。
下面我来说说我的20万投资***：
第一、银行的活期理财产品
因为存款利率的降低、股票市场的不景气，零钱通、余额宝等基金产品的收益率也直线下降，已经没有投资价值，我早就放弃了。
现在大多数银行都有活期理财产品，利率比零钱通、余额宝高得多。我会拿出2～3万做银行的活期理财，有很多银行的活期理财收益率在3%以上，有的甚至能达到3.9%。见插图。
放在活期理财的钱可用于还信用卡、日常消费以及临时急用。平时支付时我会尽可能地使用信用卡支付，让钱在活期理财里多收点利息。
第二、银行的定期理财产品
对于剩下的钱，我会根据自己的用钱***，选择不同期限的银行定期理财产品，一般都选择中低风险等级的。如果我确定其中的钱三年内都不会用，我会把这部分钱存三年定期，现在银行存款三年定期利率在3.85%左右，和中长期理财收益率差不多，而存款是最安全的。见插图。
肖想一下，如果我再多5万，我就会用这5万去投资股票，搏一搏更高的收益。
以上是我的20万投资***，我是一个谨慎的人，这个***不一定适合你。仅供参考。
